2014年7月29日星期二

我國小額信貸邁入提升質量階段



  隨著中國經濟結構調整進入新的高雄汽車借款時期,小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段高雄機車借款,特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模式的興起,需要在創新和監管中取得平衡。
  與會專家指出,我國普惠金融發展目標是為“三農”和小微企業服務的微型金融,目前已經取得了一定程度的發展,出現了一批有影響、可復制、支持微型金融 的產品和服務,隨著中國經濟結構調整進入新的時期,小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段,特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模 式的興起,需要在創新和監管中取得平衡。

  “我國多層次競爭性的金融體系已經形成,小額貸款和融資性擔保等新型微型金融機構發展速度比較快。”中國人民銀行金融研究所所長金中夏在演講中表示, 近幾年“三農”和小微企業貸款增長速度高於平均的增長速度,貸款所占的比重也不斷上升,涉農企業和小微企業融資渠道更加多元化。另外,全國助農服務取款點 已達70萬個,覆蓋空白的鄉鎮70%以上。這表明我國的普惠金融已經實現一定發展。

  全國人大財經委副主任委員吳曉靈表示,小額信貸的本質是小額信用放貸,目前放款主體有兩類,第一類是信用中介,也就是吸收存款的銀行類的金融機構,第二類是直接放貸的所有者。

  但由於社會信用體系的缺失,無論是機構放貸還是自然人均存在行為的誤區。比如機構放貸人不能夠堅持小額信用放款,倚重抵押、擔保,而自然人放貸倚重平台的承諾和擔保。

  對於將來小額信貸的發展方向,吳曉靈認為,用直接融資促進我國金融結構的調整,應該是未來改革的方向,也是我國金融改革的重點。間接融資過重的金融體 制不利於經濟穩健發展。而發展直接金融就應促進發展多層次的資本市場,規範財富管理市場。同時,規範互聯網金融P2P業務是金融結構調整的有利補充,現在 風生水起的網上P2P貸款和P2P股權融資,應該說都是直接融資,它們在金融結構調整中將是有利的補充。

  對於如何構建一個充分競爭、包容性強的普惠金融體系,金中夏認為,一是要引導大中型金融機構對“三農”和小微企業加大支持力度;二是要發展微型經濟,鼓勵民間資本更多地進入;三是建立金融機構的市場退出機制和存款保險制度,進一步推進利率市場化改革。

  論壇上,一些嘉賓指出,小額信貸發展到目前階段,不論是機構類型、數量還是業務規模均實現快速增長,同時一些創新型融資工具和高雄小額信貸信貸產品應運而生,其風險特征如何,怎樣進一步對行業進行規範,成為討論的焦點。

  中國人民銀行研究局局長紀志宏指出,這幾年我國小額貸款發展非常快,是我國金融市場最重要的現像之一。它反映了我國經濟在較快增長背景下旺盛的金融需求。小額貸款不吸收存款,主要是用自己的資本金,風險的外溢性也比較低,所以在監管上可以區別於銀行。

  但是,小額貸款不能吸收公眾的存款,否則風險外溢性就會增大,很多地方在經營地域業務範圍和融資渠道的比例上,突破了原有的規定。這些新情況和新問 題,對小貸的監管提出了挑戰,因此,紀志宏認為,總的來講監管思路和政策支持上不應一刀切,要區別對待、正向激勵,對經營穩健,符合金融政策導向的小額貸 款要給予更多高雄借錢的發展空間和政策支持,同時要對高風險小貸實施更靈活的監管,健全市場的高雄免留車退出機制。

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