我國小額信貸邁入提升質量階段

　　隨著中國經濟結構調整進入新的高雄汽車借款時期，小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段高雄機車借款，特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模式的興起，需要在創新和監管中取得平衡。
　　與會專家指出，我國普惠金融發展目標是為“三農”和小微企業服務的微型金融，目前已經取得了一定程度的發展，出現了一批有影響、可復制、支持微型金融 的產品和服務，隨著中國經濟結構調整進入新的時期，小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段，特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模 式的興起，需要在創新和監管中取得平衡。

　　“我國多層次競爭性的金融體系已經形成，小額貸款和融資性擔保等新型微型金融機構發展速度比較快。”中國人民銀行金融研究所所長金中夏在演講中表示， 近幾年“三農”和小微企業貸款增長速度高於平均的增長速度，貸款所占的比重也不斷上升，涉農企業和小微企業融資渠道更加多元化。另外，全國助農服務取款點 已達70萬個，覆蓋空白的鄉鎮70%以上。這表明我國的普惠金融已經實現一定發展。

　　全國人大財經委副主任委員吳曉靈表示，小額信貸的本質是小額信用放貸，目前放款主體有兩類，第一類是信用中介，也就是吸收存款的銀行類的金融機構，第二類是直接放貸的所有者。

　　但由於社會信用體系的缺失，無論是機構放貸還是自然人均存在行為的誤區。比如機構放貸人不能夠堅持小額信用放款，倚重抵押、擔保，而自然人放貸倚重平台的承諾和擔保。

　　對於將來小額信貸的發展方向，吳曉靈認為，用直接融資促進我國金融結構的調整，應該是未來改革的方向，也是我國金融改革的重點。間接融資過重的金融體 制不利於經濟穩健發展。而發展直接金融就應促進發展多層次的資本市場，規範財富管理市場。同時，規範互聯網金融P2P業務是金融結構調整的有利補充，現在 風生水起的網上P2P貸款和P2P股權融資，應該說都是直接融資，它們在金融結構調整中將是有利的補充。

　　對於如何構建一個充分競爭、包容性強的普惠金融體系，金中夏認為，一是要引導大中型金融機構對“三農”和小微企業加大支持力度；二是要發展微型經濟，鼓勵民間資本更多地進入；三是建立金融機構的市場退出機制和存款保險制度，進一步推進利率市場化改革。

　　論壇上，一些嘉賓指出，小額信貸發展到目前階段，不論是機構類型、數量還是業務規模均實現快速增長，同時一些創新型融資工具和高雄小額信貸信貸產品應運而生，其風險特征如何，怎樣進一步對行業進行規範，成為討論的焦點。

　　中國人民銀行研究局局長紀志宏指出，這幾年我國小額貸款發展非常快，是我國金融市場最重要的現像之一。它反映了我國經濟在較快增長背景下旺盛的金融需求。小額貸款不吸收存款，主要是用自己的資本金，風險的外溢性也比較低，所以在監管上可以區別於銀行。

　　但是，小額貸款不能吸收公眾的存款，否則風險外溢性就會增大，很多地方在經營地域業務範圍和融資渠道的比例上，突破了原有的規定。這些新情況和新問 題，對小貸的監管提出了挑戰，因此，紀志宏認為，總的來講監管思路和政策支持上不應一刀切，要區別對待、正向激勵，對經營穩健，符合金融政策導向的小額貸 款要給予更多高雄借錢的發展空間和政策支持，同時要對高風險小貸實施更靈活的監管，健全市場的高雄免留車退出機制。

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