小額信貸的中國式進程

　　追根溯源，小額信貸的概念始於哥倫比亞和高雄小額信貸美國非營利組織的微型金融公益探索，但至今鮮被提及。

　　而不得不說的人物，就是有“小額信貸之父”之稱的穆罕穆德•尤努斯，他高雄汽車借款在孟加拉進行的公益實踐為小額信貸大規模進行扶貧改造提供了更多可復制的經驗，成立於1976年的孟加拉鄉村銀行，向貧窮的農村婦女提供擔保面額較小的貸款，如今在孟加拉國有2200個分店，職員近2萬人。

　　20世紀90年代，小額信貸來到高雄機車借款中國，不僅僅是一種手段，更重要的是小額信貸的扶貧模式高雄借錢被更多人寄予厚望。中國扶貧基金會執行會長何道峰認為，小額信貸是有普世意義的，“即針對窮人的、含有扶貧公益性質的金融信貸創新，另外，就是單筆貸款規模，按照國際公式不大於人均GDP的兩倍。”

　　有數據顯示，貸款單筆貸款規模平均超過15高雄免留車0萬元，信用社、農業銀行等小額信貸的平均單筆為30萬元，並且需要不同程度的信用抵押。相比商業的信貸模式，公益性小額信貸機構有著自己的使命感：從幾千元到1萬、2萬元的額度，彌補銀行小微貸的不足，並將窮人從民間“高利貸”中拯救出來。

　　而小額貸款作為一種扎根基層的普惠式金融，其自身的特性又不同於傳統金融，來源於民間自身的道德約束力、古老的信用機制，可能更加適用於民間，公益機構在其中對於重新塑造基層的信任和金融方式無疑起到了潛移默化的助推作用。

　　20多年來，中國的公益人和實踐者們一直在尋找一個適於在中國生根成長的小額信貸模式，學術研究與政策推動也未停止過摸索。幾經發展、挫折、再出發，不少社會組織梳理總結出與自身與當地發展相適應的路徑。

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